The 15 Most Profitable Small-Business Industries

This article originally published at http://www.entrepreneur.com. 

Being talented with numbers can really pay off if you’re looking to start a profitable business.

Accounting and tax services takes the top spot on the list of the most profitable type of small business with a generous 18.4 percent net profit margin followed by real-estate services (15.2 percent), law firms (14.5 percent) and doctor’s offices (13 percent) reports Sageworks, a financial data service that analyzed the net profit margin of more than 16,000 small businesses (that earned less than $10 million) between September 2014 and August 2015.

(The average net profit across all industries for this report’s time period was 7.2 percent.)

What makes these industries profitable? For one, they’re driven by human capital.

“Service industries,” says Sageworks analyst Jenna Weaver, “are very common to find on the most profitable small-business list. This is generally due to lower overhead and startup costs. A lot of these industries you can start from your house.”

While profit isn’t the only matter for an entrepreneur to consider — other factors to consider are whether the business matches his or her skills, what sort of licensing or training is required and how the business would fare during a recession — it’s an important place to start.

Related: The 10 Best Jobs in America for 2016

Here’s the list of the 15 most profitable types of small businesses and their net profit margins.

1. Accounting, Tax Preparation, Bookkeeping and Payroll Services: 18.4%

Image credit: Shutterstock

“The accounting industry is consistently a top performer on our list,” says Sageworks’ Weaver.

No matter how the economy is doing, everyone needs accountants. Also, this industry tends to have low overhead and repeat clients.

Read This: The Tax and Legal Playbook: Game-Changing Solutions to Your Small-Business Questions by Mark J. Kohler | Amazon | eBooks.com | Barnes & Noble

2. Management of Companies and Enterprises: 15.5%

Image credit: Shutterstock

This industry is made up of small, privately-owned offices of bank holding companies and other types of holding companies.

Some well-known examples of holding companies (that do not fall into the small-business category) are Warren Buffett’s Berkshire Hathaway and Carl Icahn’s ICahn Enterprises.

Read This: Buffett: The Making of an American Capitalist by Roger Lowenstein | Amazon | eBooks.com | Barnes & Noble

3. Offices of Real Estate Agents and Brokers: 15.19%

Image credit: Shutterstock

While the real-estate market is largely dependent on the health of the economy, real-estate brokers and agents have low operating costs and all you need to get started is an agent or brokerage license.

Read This: Real Estate License Exams For Dummies, 2nd Edition by John A. Yoegel | Amazon | eBooks.com | Barnes & Noble

4. Automotive Equipment Rental and Leasing: 14.55%

Image credit: Shutterstock

With the on-demand economy on the rise, Sageworks analyst Libby Bierman says that people may be leasing and renting more cars using on-demand services such as Zipcar — along with more traditional rental services such as Hertz.

Read This: Peers Inc: How People and Platforms Are Inventing the Collaborative Economy and Reinventing Capitalism by Robin Chase (Zipcar co-founder) | Amazon | eBooks.com | Barnes & Noble

5. Legal Services: 14.48%

Image credit: Shutterstock

Anyone who has ever hired a lawyer knows it’s not cheap. Law, like accounting, generally has low operating costs as well as repeat clients. However, this business category includes not only lawyers, but notaries, settlement officers (who deal in the transaction of securities) and title search agents in real estate.

Read This: How to Open & Operate a Financially Successful Notary Business by Mick Spillane | Amazon | eBooks.com | Barnes & Noble

6. Offices of Dentists: 14.41%

Image credit: Shutterstock

Dentists, like physicians, benefit from recurring patients, and while startup costs can be expensive — dental equipment is quite costly — the profession has the advantage of handling several patients at a time, plus many pay out of pocket.

Read This: How To Build The Dental Practice Of Your Dreams by Dr. David Moffet BDS FPFA | Amazon | Indigo.ca | Barnes & Noble

7. Electric Power Generation, Transmission and Distribution: 14.02%

Image credit: Shutterstock

This category of small, privately-held electric power companies includes not just your traditional, fossil fuel electric powers but also hydroelectric, nuclear, solar, wind, geothermal and more.

Read This: Wind Power For Dummies by Ian Woofenden | Amazon | eBooks.com | Barnes & Noble

8. Lessors of Real Estate: 14.01%

Image credit: Shutterstock

Lessors, also known as landlords, show that renting both residential and nonresidential properties is a profitable gig once you recover the initial costs of purchase.

Read This: The Book on Investing In Real Estate with No (and Low) Money Down by Brandon Turner | Amazon | Barnes & Noble

9. Offices of Other Health Practitioners: 13.30%

Image credit: Shutterstock

How is this category different from physicians? It’s not, really. There is a census delineation between chiropractors, optometrists, mental-health practitioners and podiatrists — who fall under this category of “other health practitioners” — and all other types of physicians.

Read This: Start Your Own Medical Claims Billing Service by The Staff at Entrepreneur Media and Charlene Davis | Amazon | eBooks.com | Barnes & Noble

10. Offices of Physicians: 13.01%

Image credit: Shutterstock

Being a doctor requires years of training, certification and likely, medical school debt. However, doctors also benefit from regular clients and relatively low overhead costs.

Read This: The Medical Entrepreneur: Pearls, Pitfalls and Practical Business Advice for Doctors by Steven M. Hacker MD | Amazon | Barnes & Noble

11. Commercial and Industrial Machinery and Equipment Rental and Leasing: 12.58%

Image credit: Shutterstock

It pays to rent or lease. These businesses typically rent or lease commercial machinery and equipment across industries.

Read This: The Complete Equipment-Leasing Handbook: A Deal Maker’s Guide with Forms, Checklists, and Worksheets by Richard M. Contino | Amazon | Indigo.ca | Barnes & Noble

12. Religious Organizations: 12.41%

Image credit: Shutterstock

Religious organizations are having a profitable year. Really. Remember, being not-for-profit doesn’t mean your goal shouldn’t be to make a profit. It’s just how you distribute those gains. Instead of giving profits to shareholders, all of yours go to your organization’s mission, which is the furthering of your church’s aims. It has been a good year not only for churches, synagogues, monasteries, mosques and temples, but also for schools, colleges and universities that are operated by religious organizations.

Read This: Launch: Starting a New Church from Scratch by Nelson Searcy and Kerrick Thomas | Amazon | eBooks.com | Barnes & Noble

13. Management, Scientific and Technical Consulting Services: 12.05%

Image credit: Shutterstock

Some types of businesses that fall under this category are businesses that provide either management or consulting on a range of expertise, including human resources, marketing and environmental issues.

Read This: Start Your Own Consulting Business: Your Step-By-Step Guide to Success by The Staff at Entrepreneur Media and Eileen Figure Sandlin | Amazon | eBooks.com | Barnes & Noble

14. Specialized Design Services: 11.4%

Small businesses that specialize in interior, industrial and graphic design are flourishing, as the value of a product or business’s function has become inextricably linked to appearance and design.

Read This: Start Your Own Graphic Design Business: Your Step-By-Step Guide to Success by Entrepreneur Press | Amazon | eBooks.com | Barnes & Noble

15. Office Administrative Services: 11.3%

Image credit: Shutterstock

These administrative businesses are the backbone of business operations across a variety of industries — from food services to physicians offices — and provide the day-to-day administrative services, such as record keeping, financial planning and billing.

Read This: Start Your Own Personal Concierge Service: Your Step-By-Step Guide to Success by Entrepreneur Press | Amazon | eBooks.com | Barnes & Noble

Banks and/or Fintech

Accenture has recently published a study – “The Future of Fintech and Banking: Digitally disrupted or reimagined?”. This study describes the impact of Fintech on banks and makes suggestions on how Banks should respond to this new development. The study was conducted in conjunction with the views from 25 influential financial service executives.

The key challenge that traditional financial services are facing is legacy technology and its ability to manage a large infusion of new talents.

“Legacy technology and the difficulty of deploying new technology fast is a big part of this issue. All of the respondents felt that legacy technology presented an issue to their organisation, but only just over half said their bank had a strategic approach to decommissioning this old technology.”

How equipped do banks feel to address the challenges associated with the next wave of digital innovations

The future state

Despite these complications which the incumbent players in the industry are facing, three-fifths of respondents to the survey felt that established financial services players

Hypothetical banking future

 

would survive and thrive in the digital future – either because new and existing banks would find ways to grow and enrich the market overall, or because the established banks would simply acquire the new players.

Three behaviours enabling banks to be digital winners

Based on the study, Accenture found three behaviours in relation to fintech that banks believe could allow them to reimagine themselves digitally:

Act Open

Provide access to outsiders to help generate new innovative ideas, cultivate the cutting edge solution. One of the success story is Fidor Bank who provides open APIs to third parties thus allowing customers to experiment and innovate as they would be able to work seamlessly with its core banking system.

Collaborate

The Report suggests that financial services can grow through forming alliances with complementary fintech players.

“Established players should look to collaborate more closely with those in different industries and with different outlooks to identify new ways to generate value.”

The main challenge for collaboration is the very different organisational cultures between fintech and banks, how they can effectively work together without hindering progress.

Invest

Start-ups with innovative business models often face capital issues, whereas Banks have lots of capital but behind in innovation. Hence, it is inevitable to see more of Bank’s innovation being generated through investment into fintech start-up.

 

The World’s Top 10 Neo- and Challenger Banks in 2016

In 2015 and 2016, a new breed of challengers have emerged – the digitally focused challengers, such as Atom, Monzo and Starling, are continuing to grow with a number of them seeing improvements in profitability.

Business woman using finance app on a smart phone

According to KPMG, total profits for the challengers increased by £194 million against a drop of £5.6 billion for the UK’s Big Five: HSBC, Barclays Bank, Lloyds Bank, The Royal Bank of Scotland and the UK subsidiary of Santander.

These challengers are distinguishing themselves through transparency, superior data analytics, cheaper banking services and simpler business models that provide them a cost advantage.

Challenger banks shouldn’t be confused with neo-banks. While neo-banks offer a mobile-first banking experience in partnership with a traditional bank, challenger banks aim at becoming fully-licensed banks, creating new data-driven banking experiences and pricing models.

Today, we take a look at the world’s top ten neo-banks and challenger banks.

Atom Bank

Atom Bank is a UK digital challenger bank founded in 2014 by Metro Bank co-founder Anthony Thomson. It received a full license from the Bank of England in June 2015 and launched in full after its regulatory authorization restrictions were lifted in April 2016.

Atom Bank aims at offering mobile personal banking and savings as well as business banking, loans, and mortgages. The startup has raised over US$166 million in venture capital from BBVA, Toscafund Asset Management, Anthemis Group, among others.

Moven

Founded in 2011 by Brett King, Moven is a neo-bank that partners with CBW Bank on its direct-to-consumer product. Moven provides a mobile first experience platform that connects a bank’s products to the end consumer experience.

Moven’s app comes with a debit card and contactless payment sticker. The app provides real time spending insights that aims at motivating customers to make smarter decisions and save more. The startup has raised over US$24 million in funding so far.

WeBank

WeBank, the online banking affiliate of Chinese Internet giant Tencent Holdings Ltd., is China’s first digital challenger bank launched in early 2015. Its name comes from WeChat, Tencent’s popular instant messaging and social networking app.

WeBank was the first private bank to start operations under a pilot, after the banking regulator granted licenses to six similar institutions in 2014.

Earlier this year, WeBank raised over US$450 million in a funding round led by US private equity firm Warburg Pincus, a deal that valued the venture at more than US$5 billion, according to the Wall Street Journal.

MYbank

Launched in June 2015, MYbank is Alibaba and its affiliate firm Ant Financial’s response to Tencent’s WeBank. Similarly, MYbank is a challenger bank that provides an entirely digital banking experience.

MYbank was released two years after Alibaba, China’s e-commerce giant, rolled out a personal wealth fund called Yu’e’bao.

MYbank was the country’s second digital player to receive a banking license.

Simple

Simple, initially known as BankSimple, is an American neo-bank founded in 2009 that has partnered with Compass Bank and The Bancorp Bank for banking services.

Simple provides FDIC-insured checking accounts and is part of the STAR network for surcharge-free access to around 55,000 ATMs.

Simple was acquired by BBVA in 2014 for US$117 million to accelerate the bank’s “digital banking expansion.”

N26 (Number26)

Founded in 2013, N26, formerly known as Number26, is a German digital challenger bank aimed at revolutionizing the traditional banking industry.

In July 2016, N26 received its German banking license and simultaneously announced the extension of its financial platform as well as the addition of the bank’s first investment product.

The initial N26 Invest product for German customers is offered in cooperation with Frankfurt-based startup vaamo. Customers can use N26 Invest to put their money into portfolios right from the N26 app.

N26 has raised over US$50 million in funding so far.

Secco Aura

Secco is building a blockchain-based bank with a completely differentiated value proposition. Unlike multiple challenger banks that are focusing on UI and UX, Secco plans to completely change the banking service itself. Apart from being branchless, Secco plans to provide their services without even an app. They will operate as an ‘underlying’ service hidden in all the apps and social platforms used day-to-day. As of June 2016, they are looking at clearing regulatory approvals and apply for a banking license.

Starling Bank

Headquartered in London, Starling is a licensed mobile-only challenger bank founded by former Allied Irish Banks COO, Anne Boden in 2014.

In July 2016, Starling received its banking license from the Financial Conduct Authority.

Starling focuses on offering a limited selection of services, centering around current accounts. The app, which hasn’t launched yet, will offer alerts for smarter money management and real-time monitoring.

The venture has raised US$70 million in funding so far.

Monzo Bank

Monzo Bank, formerly known as Mondo, was set up in 2015 by Tom Blomfield following his exit from rival challenger Starling.

Monzo is a challenger bank based in the UK that is known for setting the record for “quickest crowdfunding campaign in history” when it raised £1 million in 96 seconds via the Crowdcube investment platform.

Monzo was granted a full banking license “with restrictions” in August.

Tandem Bank

Founded in 2013, Tandem Bank is known for being the second challenger bank to be granted a banking license in the UK in December 2015.

The company plans to offer digital services including current accounts, credit cards, and loans via its mobile app and website.

Tandem Bank hasn’t launched its app and yet, the company is reportedly valued at £65 million.

27 Fintech Unicorns, and Where They Were Born

Everyone wants faster, cheaper, and more customized financial services – and since technology now makes this possible, the world is embracing the fintech revolution.

In 2015, investments in fintech nearly doubled to $22.3 billion. And although there were 1,108 deals made, there are only 27 companies that can call themselves unicorns – private companies valued at over $1 billion or more.

LOCATING THE FINTECH UNICORNS

Today’s infographic breaks down data on the 27 fintech unicorns.

In total, the world’s fintech unicorns add up to a total valuation of $138.9 billion, and here’s how that is distributed by geography:

Location	Unicorns	Total Value	Raised
Total	27	$138.9B	$16.9B
United States	14	$31.0B	$5.7B
China	8	$96.4B	$9.4B
Rest of World	5	$11.5B	$1.8B

Amazingly, the 27 fintech unicorns have only been born in six countries: United States, China, Sweden, India, the Netherlands, and the UK.

The United States has more than half of all fintech unicorns (14), including nine in Silicon Valley. China has eight unicorns, while the UK has two. Sweden, India, and the Netherlands each have one.

While the U.S. can say it is home to more unicorns, the Chinese ones have far more value so far. The biggest four fintech unicorns worldwide were all born in China: Ant Financial ($60 billion), Lufax ($18.5 billion), JD Finance ($7 billion), and Qufenqi ($5.9 billion). This is because China has more than 500 million smartphone users, with a more evolved market for payments and P2P lending.

FINTECH UNICORNS BY SUB-SECTOR

Fintech is a broad net that encompasses everything from health insurance apps to robo-advisors. As a result, different sub-sectors within fintech are maturer with more unicorns and success stories (payments, lending), while others do not have any unicorns yet (wealth management, blockchain).

Here are the 27 fintech unicorns, organized by sub-sector:

Sub-sector	Unicorns	Valuation	% of total
	27	$138.9B	100.0%
Payments	7	$77.9B	56.1%
Lending	8	$30.4B	21.9%
Financial Services	3	$11.5B	8.3%
Consumer financing	2	$7.9B	5.7%
Enterprise/SaaS	5	$6.5B	4.7%
Insurance	2	$4.7B	3.4%

The biggest fintech startups are in payments and lending, which combine for nearly 80% of the value of all unicorns combined. Meanwhile, all other sub-sectors including insurance, enterprise/SaaS, financial services, and consumer financing add up to roughly 20%.

FUTURE UNICORNS

Will future fintech unicorns follow similar tracks to their predecessors?

The biggest success stories have come from payments and P2P lending, especially in China. Today, however, the Chinese payments market seems pretty hard to crack, with big dogs like Alibaba, JD.com, and Tencent all having their hands in the cookie jar. Recently, P2P lending has also been under scrutiny by regulators in China, and even U.S. lending champions such as Lending Club are having challenges as of late.

Perhaps the next fintech giant will come from somewhere outside of the status quo.

 

Европейские банки опасаются конкуренции с финтех-компаниями

Европейские банки опасаются конкуренции со стороны финтех-компаний из-за введения в Европейском Союзе в 2018 году платежной директивы PSD2 (Directive on Payment Services)

В связи с тем, что директива предполагает открытие банковских API, 68% банкиров опасаются потери контроля над интерфейсом клиентов. Более того, согласно исследованию компании PwC, многим до сих пор непонятно, как реагировать на директиву.

88% европейских банков уже прогнозируют растущую конкуренцию со стороны финтех-компаний. 68%  уверены, что директива будет немалым ударом по позициям банков Европы.

Самым большим опасением банков является признание финтех-компаний участниками рынка платежей. Также, кредитные учреждения пугает обязательство раскрывать финтех-компаниям информацию о клиентах, чтобы те могли совершать платежи от их имени после соответствующего разрешения.

Открытие API нацелено на развитие конкуренции в финансовом секторе, а также облегчение доступа в индустрию небанковским организациям.

Интересно, что 81% опрошенных потребителей в рамках исследования PwC признались, что используют сторонние платежные сервисы для покупок в интернете. 82% респондентов считают, что торговые сети вполне могли бы проводить платежи сами, без участия банков.

 

Почему Blockchain а не Bitcoin?

Так называемая «технология блокчейн» на протяжении последних двух лет стала активно привлекать к себе внимание банков и правительств. Они расхваливают блокчейн как революционное решение многих проб…

Source: Почему Blockchain а не Bitcoin?

What is InsurTech?

Инвестици в МФО в 2015 году существенно сократились

Business woman using app on a smart phone

Объем инвестиций в микрофинансовые организации в 2015 году существенно сократился. Такие данные приводятся в обзоре некредитных финансовых организаций Банка России. Основная причина — уменьшение потока инвестиций в МФО от юридических лиц. Участники рынка указывают, что на фоне ужесточения регулирования на рынке и кризиса многие инвесторы заняли выжидательную позицию и не торопятся нести деньги в МФО. При этом в 2016 году этот тренд, скорее всего, продолжится, предупреждают эксперты.

Физлица в 2015 году также не торопились вкладывать свои средства в МФО, свидетельствуют данные ЦБ

Банкир.ру провел анализ финансовых результатов МФО за 2015 год.

Обзор ключевых показателей некредитных финансовых организаций по итогам 2015 года опубликован на сайте ЦБ.

Согласно данным регулятора, в 2015 году объем инвестиций в микрофинансовый бизнес сократился более чем на 10 млрд рублей (с 66,2 млрд рублей по итогам 2014 года до 53,3 млрд рублей по итогам 2015 года). Основная причина такого резкого уменьшения инвестиций — снижение суммы денег, которые предоставляют МФО юрлица, указывается в обзоре. Так, объем инвестиций в МФО от юрлиц сократился за год с 47,2 млрд рублей до 38,7 млрд рублей.

Физлица в 2015 году также не торопились вкладывать свои средства в МФО, свидетельствуют данные ЦБ. Так, сумма денег, которую микрофинансисты смогли привлечь от инвесторов-физлиц, сократилась за год на 23,3% до 14,6 млрд рублей. При этом уменьшился объем инвестиций и от физлиц, которые являются учредителями МФО — до 8,2 млрд рублей против 10,7 млрд рублей годом ранее. «Существенно снизилось (с 231 до 170) число МФО, принимающих займы от сторонних физических лиц, не являющихся учредителями. Как следствие, сократился объем денежных средств, привлекаемых от сторонних физических лиц, с 8,4 млрд рублей до 6,4 млрд рублей», — отмечается в обзоре ЦБ.

По словам аналитика банка «Хоум Кредит» Станислава Дужинского, макроэкономическая ситуация в России остается непростой. «По данным Росстата, прирост реальных зарплат населения в первом полугодии был нулевым. В этих условиях люди тратят значительную часть дохода на свои текущие потребности,  сбережения сформированы за счет накоплений прошлых лет.Мы видим, что темпы привлечения средств в банковские вклады с начала этого года отрицательные (-0,7% по данным ЦБ)», — отмечает Станислав Дужинский. По его словам, банковские вклады – это традиционный для подавляющего числа россиян инструмент сбережения средств, так как они обеспечивают гарантированную доходность  и надежно защищены государственной системой страхования вкладов. «Вложения в различные небанковские организации — более рискованный инструмент, не имеющий гарантий сохранности от государства. Естественно, что в нынешних условиях спрос на них значительно упал», — резюмирует Станислав Дужинский.

На финансовый результат МФО повлияло сокращение процентной маржи наряду с ростом просроченной задолженности

При этом в целом рынок МФО продолжал расти и в 2015 году. Так, по данным регулятора, в 2015 году размер портфеля микрозаймов увеличился на 22,7% до 70,3 млрд рублей, в основном за счет займов клиентам-физлицам. По итогам года микрофинансовый рынок также вышел в плюс, заработав 4,1 млрд рублей прибыли. Впрочем, по сравнению с 2014 годом ее объем сократился на 14,5%. В обзоре ЦБ отмечается, что на финансовый результат МФО повлияло сокращение процентной маржи наряду с ростом просроченной задолженности.

Участники рынка МФО указывают, что на снижение интереса инвесторов к сектору повлияло несколько факторов. «В последнее время ЦБ проводил целенаправленную политику по ужесточению правил игры на рынке МФО, поэтому многие потенциальные инвесторы из числа физлиц и юрлиц заняли выжидательную позицию», — указывает член экспертного совета при комитете Госдумы по финансовому рынку Расим Исмаилов. Примерно теми же соображениями руководствуются и собственники МФО, которые сейчас оценивают перспективы дальнейшего развития своего бизнеса, уточняет Расим Исмаилов.

Еще одна причина — это снижение доходности по инвестициям в МФО, указывает замдиректора по развитию бизнеса компании «Миг Кредит» Динара Юнусова. «В условиях ухудшения платежеспособности заемщиков и, как следствие, снижения качества портфелей доходы МФО уменьшаются, и поэтому им становится невыгодно привлекать деньги инвесторов по высоким ставкам», — рассуждает Динара Юнусова. При этом риски инвестирования в МФО из-за кризиса, напротив, растут. В итоге, по словам Динары Юнусовой, и физлица, и предприниматели предпочитают инвестировать в более защищенные инструменты — например, в банковские вклады. Кроме того, «в условиях кризиса многие юрлица испытывают проблемы с ликвидностью, поэтому многим из них попросту нечем инвестировать в рынок МФО», — отмечает Динара Юнусова.

При этом, по словам участников рынка, сейчас инвесторы охотнее вкладываются в онлайн-МФО. «Во-первых, этот рынок более прозрачный по сравнению с традиционными МФО, а во-вторых, практически все крупные оффлайн МФО уже открыли онлайн-направления», указывает Расим Исмаилов. Это подтверждают и в самих МФО. По словам гендиректора сервиса онлайн-кредитования MoneyManБориса Батина,  «со своей стороны мы наблюдаем устойчивый рост инвестиций со стороны юридических лиц. Сегодня наблюдается четкая тенденция по перетоку инвесторов от офлайн компаний к онлайн. Уверен, что в среднесрочной перспективе она продолжится».

Сейчас МФО испытывают проблемы с ликвидностью, поэтому многие собственники заняты не инвестированием в бизнес, а докапитализацией своих компаний

Впрочем, в ближайшем будущем существенного восстановления интереса инвесторов к рынку в целом в микрофинансовых организациях не прогнозируют. «В этом году в силу вступили многие инициативы, которые ограничивают деятельность МФО — установлены ограничения по размеру процентов, начисляемых по займам, рынок поделили на микрокредитные и микрофинансовые компании и тд», — указывает Расим Исмаилов. В этих условиях инвесторы, скорее всего, продолжат смотреть за рынком, но активных инвестиций с учетом общей экономической ситуации в стране ждать не стоит, уточняет Расим Исмаилов. Кроме того, «сейчас МФО испытывают проблемы с ликвидностью, в том числе и из-за необходимости доначислять резервы по портфелю займов, поэтому многие собственники заняты не инвестированием в бизнес, а докапитализацией своих компаний», — указывает Динара Юнусова.

 

Финтех угрожает 20% компаний финансового сектора

В новом докладе крупнейшей аудиторской фирмы PriceWaterhouseCooperse (PwC) говорится, что 83 процента компаний, предоставляющих финансовые услуги считают, что конкретные аспекты их бизнеса подвержены риску от деятельности различных финтех стартапов. Число обеспокоенных этим фактом среди профессиональных банкиров достигает 95 процентов.

Доклад PwC основан на опросе 544 генеральных директоров, руководителей по инновациям, директоров по информационным технологиям и топ-менеджеров компаний сферы финансовых услуг из 46 стран по всему миру.

В то время как традиционные компании финансовых услуг считают, что финтех стартапы могут завладеть 23 процентами их бизнеса, финтех компании видят возможность захвата 33 процентов бизнеса устаревшей финансовой системы.

What is FinTech?

FinTech is a dynamic segment at the intersection of the financial services and technology sectors where technology-focused start-ups and new market entrants innovate the products and services currently provided by the traditional financial services industry. As such, FinTech is gaining significant momentum and causing disruption to the traditional value chain. In fact, funding of FinTech start-ups more than doubled in 2015 reaching $12.2bn, up from $5.6bn in 2014 based on the companies included on our DeNovo platform. Cutting-edge FinTech companies and new market activities are redrawing the competitive landscape, blurring the lines that define players in the FS sector (see figure bellow).

Потребительские банковские операции и платёжные компании в опасности

Согласно докладу PwC, персональный банкинг (consumer banking) и платёжные сервисы чувствуют наибольшее давление со стороны финтех индустрии. Платёжные компании полагают, что они могут проиграть целых 28 процентов их бизнеса финтех стартапам за следующие пять лет, банки 24%, в то время как среди инвестиционных и страховых компаний пессимист ниже на 6 и 7% соответственно и свои потери они оценивают в 22 и 21 процента от их бизнеса.

Ликвидация посредников – самое сильное оружие финтеха

Несмотря на то, что серьезной трансформации подверглись области денежных переводов и кредитования физических лиц, вторая волна инноваций, по мнению участников исследовани, коснется страхования и инвестиций.  Хотя по мнению авторов исследования процесс в этих отраслях еще на очень ранней стадии, венчурные компании уже около 3х лет активно инвестируют в технологические компании страховых инноваций (InsurTech). Объем капитала инвестированного в стартапы данного сегмента достиг 3,4 млрд долларов.

Финтех  тренды

Большая часть исследования посвящена описанию будущих трендов инноваций в финансовой отрасли. Среди них PwC отметил такие:

• улучшение пользовательских интерфейсов и удобства работы с сервисами
• увеличение числа систем самообслуживания
• анализ данных
• безопасность.

 

 

What is Fintech? (Infographic)